Revelan tácticas de fraude que afectan programas federales de educación

TRENTON, Nueva Jersey, EU, 25 de julio de 2026.- La Red de Aplicación de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos emitió una alerta dirigida a instituciones financieras para reforzar la detección, prevención y reporte de actividades sospechosas vinculadas a esquemas de fraude contra programas federales de ayuda estudiantil.

La medida forma parte de los esfuerzos del Tesoro para combatir el fraude en beneficios gubernamentales.

FinCEN detalló que redes delictivas utilizan identidades robadas, documentos falsificados y técnicas avanzadas, incluida inteligencia artificial, para crear “estudiantes fantasma” y matricularlos en instituciones educativas con el fin de obtener reembolsos de ayuda federal.

En algunos casos, los estafadores combinan información personal robada con datos fabricados para generar identidades sintéticas capaces de superar procesos de verificación.

La agencia también advirtió sobre el uso de “estudiantes de paja”, personas que entregan su información personal a cambio de un pago para ser inscritas fraudulentamente y permitir que los estafadores cobren los reembolsos emitidos a su nombre. En ciertos esquemas, personal corrupto de instituciones educativas actúa como facilitador, manipulando expedientes y reclutando participantes ficticios.

Las instituciones financieras, según FinCEN, pueden identificar pagos de reembolsos estudiantiles mediante transferencias ACH provenientes de universidades o intermediarios, cuyos registros suelen incluir términos como refund junto al nombre o abreviatura de la institución. En algunos casos, el nombre del supuesto beneficiario aparece en la referencia de la transacción.

Tras recibir los fondos ilícitos, los estafadores recurren a mulas de dinero, empresas pantalla y cuentas fraudulentas para blanquear los recursos. El Departamento del Tesoro señaló que esta alerta se alinea con la Orden Ejecutiva 14249, orientada a proteger las cuentas bancarias estadounidenses frente al fraude, el despilfarro y el abuso.